Cómo administrar su deuda

Incluso si es financieramente responsable, la naturaleza impredecible de la vida a veces puede tomarlo con la guardia baja, lo que hace que sea peligrosamente fácil endeudarse. Si eso sucede, estas herramientas y consejos pueden ayudarlo a administrar esa deuda.

Tipos de deuda

Si bien estar endeudado nunca es lo ideal, algunos tipos de deuda son mejores que otros, y la deuda a veces se divide en "deuda buena" y "deuda mala".

• La “buena deuda” es una deuda que es una inversión en usted mismo o una deuda que aumenta el valor de lo que posee. Eso podría incluir deuda estudiantil, una hipoteca u otras inversiones.
• “Deuda incobrable” es cuando pides prestado algo en lo que estás perdiendo dinero. Esto podría incluir cosas como compras con tarjeta de crédito para ropa o alimentos y préstamos de día de pago. Debido a la rapidez con la que los automóviles pierden valor, los préstamos para automóviles a menudo se encuentran en la línea entre la deuda "buena" y la "mala".

Incluso si su deuda es técnicamente "buena", eso no significa que no terminará perjudicándolo si no puede hacer sus pagos.

Estrategias de deuda

Existen estrategias para ayudarlo a recuperar el control si se encuentra abrumado con los pagos de la deuda (e incluso si no está abrumado, por decir, esto lo ayudará a pagar su deuda más rápido).

• Método de la bola de nieve de la deuda: Con este método, comienza poco a poco y avanza hacia arriba. Comience concentrándose en pagar primero su deuda más pequeña. Luego, tome la cantidad que estaba pagando por esa deuda y pague la próxima deuda más pequeña, y así sucesivamente hasta que todo esté pagado.
• Método de avalancha de deuda: Al igual que una avalancha, primero eliminas las cosas grandes y luego bajas. Concéntrese en pagar primero su tasa de interés más alta, luego transfiera esos fondos a la siguiente más alta y luego a la siguiente.
• Plan de gestión de la deuda: Este es un plan establecido por una agencia sin fines de lucro o de asesoramiento crediticio para ayudarlo a pagar sus deudas. Su asesor negocia y maneja todo con sus prestamistas, a menudo ayudándolo a obtener una tasa de interés más baja o eximiéndolo de las tarifas. Una vez configurado, solo necesita realizar un pago único a la agencia, ellos se encargan del resto.
• Consolidación de la deuda: La consolidación de deuda le permite combinar todas sus deudas en un solo pago al obtener un nuevo préstamo, idealmente con una tasa de interés más baja, y usarlo para pagar sus deudas. Sin embargo, tenga cuidado, a veces podría terminar endeudado por más tiempo debido al nuevo préstamo y, por lo tanto, pagando más intereses en general.

Consejos para salir de deudas

Más allá de las estrategias principales, hay otros ajustes que puede hacer en su enfoque de la deuda y los hábitos de gasto diario que tienen un gran impacto cuando se trata de pagar la deuda.

• Pague más que su saldo mínimo: Agregar incluso un poco de dinero extra a su pago mensual lo ayuda a pagar su deuda antes y pagar menos en general.
• Reducir gastos: Lo más sencillo que puedes hacer es dejar de gastar en todo lo que no sea imprescindible. Dado que la deuda no desaparece por sí sola, el dinero que ahorre al eliminar los gastos no esenciales puede destinarse a eliminar su deuda.
• Negocie con sus acreedores: Si no puede pagar su pago mínimo, puede pedirles a sus acreedores que reescriban los términos de sus acuerdos de crédito para que sus facturas sean más fáciles de pagar. Esto a menudo significa hacer pagos más pequeños durante un período más largo, lo que significa que terminará pagando más intereses y, por lo tanto, aumentará el costo total de resolver la deuda. Pero esa suele ser una mejor solución a largo plazo que tener que incumplir o declararse en quiebra.
• Utilice los servicios de asesoramiento sobre deudas: Si necesita ayuda para tratar con sus acreedores o encontrar la mejor manera de manejar sus deudas, un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro puede ser de ayuda. Por un cargo relativamente modesto, trabajarán con usted para elaborar un plan de pago factible. También puede utilizar el Entrenador de deuda Banzai para hacer un plan

¿Por qué son malos los pagos atrasados y perdidos?

Los pagos de deudas atrasados y perdidos son malos para su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito determina cuánto puede pedir prestado y afecta las deudas "buenas" y "malas". Olvidarse de pagar su tarjeta de crédito a tiempo podría eventualmente impedirle obtener un préstamo para una casa o un automóvil.

Este artículo ha sido republicado con permiso. Ver el artículo original: Gestión de la deuda.