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IRA y ESA

Asegure su futuro con una cuenta IRA o ESA.

Hombre revisa su cuenta de ahorros en su teléfono mientras acaricia a su perro

Planifica tu futuro

Planifica tu futuro con una Cuenta de Retiro Individual (IRA) o el futuro de tu hijo con una Cuenta de Ahorro para la Educación (ESA).

Tarifas

Compartir certificados11 (Cuentas regulares e IRA)

Tipo

Tasa de dividendos2

APY1

1APY = Rendimiento porcentual anual. Las tarifas están vigentes a partir del 01/11/2023..
2Los cargos pueden reducir las ganancias de la cuenta.

11Las tarifas son solo para certificados de acciones nuevas y requieren un mínimo de $500. Se impondrá o se podrá imponer una penalización por retiro anticipado.

Tipo

91 días

Tasa de dividendos2

1.788%

APY1

1.80%

Tipo

182 días

Tasa de dividendos2

1.887%

APY1

1.90%

Tipo

275 días (complemento)

Tasa de dividendos2

1.936%

APY1

1.95%

Tipo

1 año

Tasa de dividendos2

2.231%

APY1

2.25%

Tipo

18 meses

Tasa de dividendos2

2.329%

APY1

2.35%

Tipo

2 años

Tasa de dividendos2

2.575%

APY1

2.60%

Tipo

30 meses (complemento)

Tasa de dividendos2

2.624%

APY1

2.65%

Tipo

3 años

Tasa de dividendos2

2.722%

APY1

2.75%

Tipo

4 años

Tasa de dividendos2

2.820%

APY1

2.85%

Tipo

5 años

Tasa de dividendos2

2.967%

APY1

3.00%

Tipo

CD especial de 15 meses

Tasa de dividendos2

4.909%

APY1

5.00%

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  • Objetivo

    Objetivo

  • Contribuciones

     

    Contribuciones

     

  • Límites de contribución

    Límites de contribución

  • Retiros

    Retiros

  • Requisitos
    Requisitos

IRA tradicional

  • Objetivo

    Ahorros para la jubilación

  • Contribuciones

     

    Totalmente deducible a menos que participe en un plan patrocinado por el empleador

    Deducible basado en sus ingresos si participa en un plan patrocinado por el empleador

  • Límites de contribución

    $7,000/año en 2024 si tienes menos de 50 años

    Contribuya con $1,000 adicionales si tiene más de 50 años

  • Retiros

    Retiros tratados como renta imponible

    Sin sanciones si se retira a los 59,5 años o después

    Debe hacer los retiros mínimos requeridos a los 72 años

  • Requisitos

    Debes generar ingresos

IRA Roth

  • Objetivo

    Ahorros para la jubilación

  • Contribuciones

     

    No deducible de impuestos

  • Límites de contribución

    $7,000/año en 2024 si tienes menos de 50 años

    Contribuya con $1,000 adicionales si tiene más de 50 años

  • Retiros

    Retiros libres de impuestos

    Puede comenzar a retirar dinero a los 59,5 años sin penalización si los fondos han estado en la cuenta durante 5 años

    No se requieren retiros mínimos

  • Requisitos

    Debes generar ingresos

Coverdell ESA

  • Objetivo

    Ahorro para la educación

  • Contribuciones

     

    No deducible de impuestos

  • Límites de contribución

    Basado en el ingreso bruto ajustado modificado del contribuyente

    $2,000/año por hijo hasta los 18 años

  • Retiros

    Libre de impuestos si se usa para gastos de educación calificados

    Impuesto 10% sobre la porción que excede los gastos de educación

    Puede retirarse en cualquier momento

    Los saldos deben distribuirse antes o dentro de los 30 días posteriores a que el beneficiario cumpla 30 años

  • Requisitos

    cualquiera puede contribuir

    El beneficiario debe tener entre 0 y 18 años

Opciones de planificación

Educators Credit Union IRA

Si está interesado en invertir sus fondos de jubilación con Educators a través de una IRA tradicional o una IRA Roth, ofrecemos dos opciones: la cuenta de ahorros del mercado monetario IRA y el certificado de acciones IRA. Sus fondos de IRA están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) por un monto total de $250,000 (separado de su cobertura de seguro de acciones no IRA).

La cuenta IRA Money Market ofrece las mismas tasas que nuestra cuenta High Yield Money Market, pero el saldo inicial mínimo es de solo $25. También tiene la opción de configurar la deducción automática de nómina.

El Certificado de Acciones IRA ofrece las mismas tasas que nuestros otros certificados de acciones y brinda la seguridad adicional de una tasa garantizada durante el plazo del Certificado de Acciones.

¿Te gustaría explorar otras alternativas de inversión para tus ahorros para el retiro? Contacta a uno de nuestros CUNA2 Asesores de inversiones quién puede ayudarlo a encontrar las inversiones que mejor se adapten a sus necesidades

Barra de herramientas

1APY = Rendimiento porcentual anual. Las tarifas están vigentes a partir del 1/9/2023..

Para IRA Money Market, el mínimo para abrir una cuenta es $25. El mínimo para abrir una cuenta Money Market regular es $1000, $10 de tarifa por mes para saldos diarios por debajo de $1000. Se aplican multas por "bajo el saldo mínimo diario", lo que puede reducir las ganancias.

2Educators Investment Services Advisors son representantes registrados de CUNA Brokerage Services, Inc. Valores vendidos, servicios de asesoría ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro FINRA/SIPC, un corredor/distribuidor registrado y asesor de inversiones, que no está afiliado a la cooperativa de ahorro y crédito. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para poner valores a disposición de los miembros. No asegurado por NCUA/NCUSIF/FDIC, puede perder valor, sin garantía de institución financiera. No es un depósito de ninguna institución financiera.  CUNA Brokerage Services, Inc. es un corredor/agente registrado en los cincuenta estados de los Estados Unidos de América.

Los productos y servicios de inversión que no son de depósito no están asegurados federalmente por la NCUA.

Para miembros con retiros automáticos de IRA: puede cambiar su elección de retención en cualquier momento antes de recibir su pago. Los retiros de IRA están sujetos a retención de impuestos federales sobre la renta, a menos que elija no retener. La retención de los pagos de IRA, cuando se combina con otras retenciones, puede eximirlo del pago de impuestos sobre la renta estimados. Sin embargo, su elección de retención no afecta el monto del impuesto sobre la renta que paga. Puede incurrir en multas bajo las reglas de impuestos estimados si su retención y pagos de impuestos estimados son insuficientes. Comuníquese con nosotros si necesita verificar o cambiar su retención.